Cum deblochez contul blocat de bancă pentru suspiciune de spălare a banilor în 2026
Când banca blochează o plată sau un cont „pentru verificări", nu e vorba de o poprire ANAF. Blocajul vine din Legea nr. 129/2019 privind prevenirea spălării banilor. Legea stabilește termene precise pentru suspendarea unei tranzacții. Mai prevede o situație fără termen: banca nu poate continua relația cu clientul dacă nu îi poate verifica identitatea și activitatea. Deblocarea depinde de situația în care vă aflați.
Situația 1: tranzacția a fost raportată ca suspectă
Legea nr. 129/2019, art. 8 alin. (1): banca transmite raportul de tranzacție suspectă Oficiului Național de Prevenire și Combatere a Spălării Banilor (ONPCSB) înainte de a efectua tranzacția. Termenele sunt:
- 24 de ore de la înregistrarea raportului, timp în care tranzacția nu se efectuează (alin. (3)). Dacă Oficiul nu dispune suspendarea în acest interval, banca poate efectua tranzacția;
- până la 48 de ore de suspendare, dispusă de Oficiu (alin. (4)). Oficiul încetează suspendarea mai devreme dacă suspiciunea nu se confirmă (alin. (5));
- cel mult 72 de ore în plus, printr-o singură prelungire, cerută motivat de Oficiu Parchetului de pe lângă Înalta Curte de Casație și Justiție (alin. (6)).
Dacă până la expirarea suspendării nu se comunică o decizie de prelungire, banca poate efectua tranzacția (alin. (9)). Termenele care se împlinesc într-o zi nelucrătoare se prorogă până la aceeași oră din următoarea zi lucrătoare (alin. (10)).
Exemplu: raportul se înregistrează luni, la ora 10:00. Tranzacția stă pe loc până marți, la 10:00. Dacă Oficiul o suspendă atunci pentru 48 de ore, blocajul durează până joi, la 10:00. O prelungire de 72 de ore îl duce până duminică, la 10:00. Duminica fiind zi nelucrătoare, termenul se mută pe luni, la 10:00.
Nu așteptați explicații de la bancă. Art. 38 alin. (2) interzice băncii să le spună clienților că informații despre ei au fost sau urmează să fie transmise Oficiului.
Situația 2: banca v-a cerut documente de cunoaștere a clientelei
Art. 11 alin. (1) lit. d) obligă banca să monitorizeze continuu relația de afaceri. Banca verifică dacă tranzacțiile corespund profilului de activitate și de risc al clientului, „inclusiv, după caz, la sursa fondurilor".
Art. 11 alin. (9) prevede că, dacă nu poate aplica aceste măsuri, banca nu trebuie să deschidă contul, să inițieze sau să continue relația de afaceri. Nici nu trebuie să efectueze tranzacția ocazională. Acesta este blocajul fără termen. Se ridică doar după ce banca primește informațiile care lipsesc.
Pașii practici pentru contabil
- Cereți băncii, în scris, lista documentelor care lipsesc. Nu insistați să aflați dacă a existat un raport către Oficiu, pentru că banca nu vă poate răspunde.
- Pregătiți dosarul care justifică încasarea sau plata: contractul, factura, dovada livrării sau a prestării, extrasele din contabilitate.
- Pentru sume de la asociați, pregătiți hotărârea AGA, contractul de împrumut sau documentul de majorare de capital.
- Actualizați datele despre beneficiarul real și structura de proprietate a firmei (art. 11 alin. (1) lit. b)).
- Păstrați dovada datei la care ați predat documentele.
Ce nu este acest blocaj
O poprire înființată de ANAF pentru datorii fiscale are alt regim, prevăzut de Codul de procedură fiscală. Pentru ea vedeți ghidul „Conturi blocate de ANAF: ce pot opera".
De reținut
- Suspendarea unei tranzacții suspecte are termene fixe: 24 de ore, apoi 48 de ore, plus o singură prelungire de 72 de ore (Legea nr. 129/2019, art. 8).
- Banca nu are voie să vă spună că a raportat tranzacția (art. 38 alin. (2)).
- Un blocaj din lipsa informațiilor de cunoaștere a clientelei nu are termen (art. 11 alin. (9)). Îl ridicați doar completând dosarul.